Cuánto ahorro necesitas para comprar: la regla del 80 % y lo que dice el Banco de España
Los bancos suelen financiar hasta el 80 %. Datos del Banco de España, un ejemplo con 300.000 € en Madrid y por qué los gastos cambian tu cálculo.
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Datos y hechos referidos a: Junio 2026.
Lo habitual en España es que el banco financie hasta el 80 % del valor de una vivienda habitual. El resto, y los gastos, debes aportarlo tú.
Un ejemplo
Vivienda de segunda mano en Madrid por 300.000 €:
- Entrada del 20 %: 60.000 €.
- ITP al 6 %: 18.000 €.
- Notaría, registro, gestoría y tasación: algunos miles más.
En total, necesitas unos 80.000 € de ahorro antes de empezar a amueblar.
Qué dicen los datos
Según datos del Banco de España recogidos por la prensa, las hipotecas por encima del 80 % llegaron al 11,2 % en 2025, frente al 7,7 % del año anterior. A comienzos de 2026 bajaron a cerca del 10,5 %, con un porcentaje medio financiado del 64,2 %. Es decir, muchos compradores aportan más de lo mínimo. El supervisor también estudia herramientas para limitar en el futuro la financiación, el endeudamiento o el plazo.
La otra pregunta: la cuota
Como orientación, no conviene que todas tus deudas superen el 30-35 % de los ingresos netos. Es una referencia, no un derecho: cada banco analiza estabilidad laboral y otros compromisos.
Valor y tasación
El banco calcula el porcentaje sobre el menor entre precio y tasación. Si tasan por debajo, la diferencia sale de tu bolsillo.
Antes de buscar
Pide una simulación con cuota, TAE y gastos estimados. Sabrás tu presupuesto real, y buscarás con más seguridad.
